【词条概念】建设工程风险

建设工程风险的概念

（1）风险

中国古代有句俗语，“天有不测风云,人有旦夕祸福”,可见古往今来在人类所从事的任何经济活动中风险都是贯穿始终的。一般来说，风险包含以下三个方面的含义：

1）风险具有不确定性。不确定性可能会产生损失，也可能带来收益，还可能是其他的后果，或者说，不确定性的后果可以是多样的。

2）风险可能导致不良后果。从保险业角度出发，往往更加强调风险所导致的不良后果。从工程管理的角度出发，重要的是如何预见在工程建设过程中可能出现的损失或损害，并且考虑如何处理不利后果。基于这种考虑，风险可以被认为是一种会导致不良后果的不确定性，或者说是一种损失的不确定性。

3）风险是可以度量的。不确定性的可能后果较为多样难以进行度量；而风险是可以进行度量的，比较适合于保险，这也是风险的概念最早在保险中出现的原因。

（2）建设工程风险

建设工程的构思、策划、目标设计、可行性研究、设计和施工计划是以对未来的政治、经济、环境、社会等情况的预测为基础的，技术、组织、管理等活动都是处于正常和理想的假定之上的，而在实际的工程建造及使用过程中，所有与建设工程相关的因素和环境都会发生各种各样的变化，一切都变得不确定，而这些变化和不确定会使原有计划受到干扰，影响原有目标的实现。这些事先无法准确预测的内、外部干扰因素即构成建设工程风险。建设工程风险一旦发生，可能会造成较大的影响，如工期延长、成本增加、质量降低、人员伤亡等，甚至导致项目的失败，给社会造成恶劣的影响。

建设工程风险的特点

同其他一般产品的生产相比，建设工程的施工工艺和施工流程是非常复杂的，项目参与方较多，项目持续的时间较长，涉及面广，社会影响大，环境影响因素也很多，因而潜伏的建设工程风险就具有不同于一般风险的特殊属性，具体表现在以下几个方面：

（1）建设工程风险具有多样性

即在一个建设工程中存在各类风险，例如，政治风险、经济风险、法律风险、技术风险、自然风险、合同风险、人为风险等，这些风险之间都有着复杂的内在联系。

（2）建设工程风险具有普遍性

即一般建设工程中都有风险存在，任何工程项目中都可能存在各种各样的风险，风险无处不在，无时不有；而对于任何一个建设工程，风险在整个项目寿命期中都存在。例如：在目标设计中可能存在构思的错误，重要边界条件的遗漏，目标优化的错误；可行性研究中可能有方案的失误，调查不完全，市场分析错误；工程设计中存在专业不协调，地质条件不确定，图纸和规范错误；施工中出现物价上涨，实施方案不完备，资金缺乏，气候条件变化，工人操作失误；运行中的市场变化，产品不受欢迎，运行达不到设计生产能力等。

（3）建设工程风险具有客观性、偶然性和可变性、规律性

作为风险事件发生的不确定性，风险是不以人的主观意识而改变的，它是客观存在的；但是对于任何一种具体的风险而言，因其会受到诸多因素的影响，其发生是一种随机现象，是偶然的；随着建设工程的进展，有些风险得到控制，消失，同时也会产生一些新的风险，在整个寿命期里，各种风险发生的可能性也在发生着变化；由于建设工程的实施遵循一定的规律，所以建设工程风险的发生和影响也有一定的规律，在一定程度上可以事先进行预测。

（4）建设工程风险管理对工程方面的专业知识要求较高

若要识别工程风险，首先需要具备工程方面的专业知识。比如，土方工程中经常发生挖方边坡滑坡、塌方、地基扰动、回填土沉陷、填方边坡塌方、冻胀、融陷或出现橡皮土等情况，只有具备了工程的基础知识，才能凭借工程专业经验识别出这些风险。工程风险的估计和评价更需要工程专业知识，这样才能比较准确地估计风险发生几率的大小以及风险可能给整体工程造成的经济损失。

（5）建设工程风险发生的频率较高

由于工程建设周期长、施工工艺复杂、施工现场的危险因素也很多，因而一些危险因素相互集结，最终形成危害整体项目管理目标实现的风险。在一些工程项目尤其是大型工程的施工过程中，人为原因和自然原因造成的工程事故频发。

（6）建设工程风险的承担者具有综合性

当一项工程风险的发生给工程整体造成损失进行判定责任时，需要辨识和分析风险源、风险转化的条件等，据此来判断是谁造成的风险损失。由于建设工程往往涉及建设单位、承包商、监理、勘察方、设计方、材料供应商、最终用户等众多责任方参与，因此，工程风险事故的发生通常有多个风险承担者。

（7）建设工程风险造成的损失具有关联性（即风险影响的全局性）

由于工程建设涉及面较广，同步施工和接口协调问题比较复杂，各分部分项工程之间关联度很高，所以各种风险相互关联将形成相关分布的灾害链，使得建设工程产生出特有的风险组合。即建设工程风险一旦发生，可能对整个工程带来影响。即使是局部的风险，其影响会逐渐扩大。

建设工程风险的防范

近年来，随着建设工程承包的国际化，工程的成功更受到国际上的政治、经济、进出口贸易、国际关系等一系列复杂因素的影响，因此，对建设工程的风险进行辨识、分类、分析、分担及转移等风险管理就显得尤其重要。不少业内人士已将风险管理列为项目管理中继质量控制、进度控制、成本控制、职业健康安全与环境管理、合同管理、信息管理、组织协调等之后的第八方面工作。

建设工程风险的应对措施主要包括风险回避、风险自留、风险控制和风险转移。

风险回避是指中断风险源，遏制风险事件发生。主要通过主动放弃和终止承担某一任务，从而避免承担风险。在面临灾难性风险时，采用回避风险的方式处置风险是比较有效的。风险自留是指工程风险保留在风险管理主体内部，通过采取内部控制措施等来化解风险，或者对这些保留下来的工程风险不采取任何措施。风险控制是指通过制定周密、完整的损失控制计划减少或预防风险造成的损失。风险应对的第四种方式是风险转移，是指风险承担者通过一定的途径将风险转嫁给其他承担者。

在工程全寿命期中，面临着各种各样的风险，为了保证建设工程的顺利实施，保障工程各参与方和最终用户的权益，对建设工程风险进行转移是应对建设工程风险的关键性控制和管理措施。目前国际上应用得比较广泛而且行之有效的建设工程风险转移方法就是建设工程保险。由于建设工程保险作为建设工程风险管理制度的一项重要手段，对其研究和深入探讨具有现实意义。

建设工程风险与保险的关系

风险与保险存在密切的关系，所研究和关心的对象都是风险，二者相辅相成，主要表现在以下几个方面。

（1）风险是保险产生和存在的前提

无风险就不会产生损失，保险也就没有存在的必要，风险是客观存在的，特别是工程建设过程中，处处存在风险，而风险的存在就会导致损失，因此就产生了人们对损失进行补偿的需要，保险也因此有了产生和存在的前提，风险的存在是保险关系确立的前提。

（2）风险的发展是保险发展的依据

随着人类科学技术和管理水平的不断进步和提高，人们克服风险的能力也不断进步，但是，在人们不断克服旧风险的同时，新的风险也不断产生，对保险的发展也提出新的要求。因此，保险的发展就有了新的动力和客观依据。新的保险险种不断涌现，极大地推动了保险业的发展。

（3）保险是应对风险的有效手段

在人们的经济活动中，可以通过各种风险控制手段来降低风险，但风险不可能完全消除。面对各种风险造成的损失，单靠自身的力量是不够的，特别是建设工程，涉及的风险因素众多、投资额巨大，一旦风险事件发生，损失是难以独立承受的。因此，风险转移就成为风险管理的重要方式，而保险长期以来都被视为传统、有效的风险转移手段，通过保险，能以小额的固定支出换取对巨额风险的经济保障。

（4）保险效益受风险管理水平的影响

保险的效益受到多种因素制约，风险管理的技术和水平对此有重大的影响。风险的识别是否全面，对风险的分析和评估是否准确，什么样的风险可以承保，保险的范围应该多大等都直接制约保险的成本收益。

由上可见，工程风险与工程保险是紧密相连、互为因果关系的。工程风险是工程保险发展的内在原因和需求,而工程保险是工程风险的有效分散途径之一。

工程风险与工程项目的投资、施工和使用是相伴而生的。工程量越大,施工工艺越复杂,工程风险就越多。一项工程的工期短则几个月长则几年、十几年甚至几十年,工程可能涉及土建、安装、机电等多个工种以及不同专业的接口衔接,因而工程施工过程中出现操作失误、工程缺陷、人员伤亡、设备材料损坏盗失、接口不能衔接等情况是比较普遍的。面对复杂的工程风险,业主和承包商渴望通过一定的途径将风险转嫁出去。建设工程保险就是风险转移的重要而有效的途径之一。

从工程保险展业的角度来看,工程风险与工程保险是紧密相连的。在利用工程保险来分散工程风险的过程中，工程风险分析和控制贯穿于工程保险全过程。在承保阶段,首先要系统地识别标的工程风险以及准确估计工程风险程度,在此基础上,双方商定保险项目、保险责任和保险金额、厘定保险费率等关键的保单条款；在保险期间,通过风险防范和施救等控制工程风险的发生和损失程度。总之,工程风险与工程保险相伴而生,工程风险管理（包括工程风险分析和控制）贯穿于建设工程保险的全过程。